Turyaş Sigorta logosu

Diğer Sigortalar

Bireysel Emeklilik Sistemi (BES)

Devlet katkısı desteğiyle emeklilik dönemi için düzenli birikim ve yatırım imkânı.

Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) hakkında

Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), çalışma hayatınız boyunca düzenli birikim yaparak emeklilik döneminizde de yaşam standardınızı korumanızı hedefleyen bir tasarruf ve yatırım aracıdır. Devlet katkısı içeren sistem, zorunlu sosyal güvenlik sisteminin alternatifi değil tamamlayıcısıdır; ek bir emeklilik geliri elde etmenizi sağlar. Birikimleriniz alanında uzman portföy yöneticileri tarafından değerlendirilir.

Temel teminatlar

  • Devlet katkısı avantajı
  • Aylık ve yıllık ödeme seçenekleri
  • Ödemeye ara verme imkânı
  • Fon ve emeklilik planı değiştirme hakkı
  • Emeklilikte toplu para, programlı ödeme veya yıllık gelir seçeneği

Detaylı bilgi

Bireysel Emeklilik Sistemi nedir?

BES, insanların emeklilik dönemleri için çalıştıkları dönem boyunca birikim yapmalarını sağlayan, belirli bir kurguya göre çalışan güvenli bir tasarruf ve yatırım aracıdır. Çalışma dönemlerinde kendi belirlediğiniz miktarlarda tasarruf ederek emeklilik dönemindeki yaşam standardınız için yatırım yapabilirsiniz. Sisteme yatırılan katkı payları, alanında uzman portföy yöneticileri tarafından değerlendirilir ve yatırım araçları üzerinden değer kazanması sağlanır. BES, emeklilik yatırım fonlarının kurgusu itibariyle uzun vadeli yatırım disiplinine uygun bir sistemdir.

Katılım şartları nelerdir?

Bireysel emeklilik şartları, birçok insanın kolaylıkla katılabileceği şekilde esneklik taşır; sisteme yaş veya iş durumu gözetilmeksizin herkes katılabilir. Sosyal güvenlik sistemine kayıtlı olmasanız dahi bireysel emeklilik hizmetinden yararlanabilirsiniz. Katkı payı bakımından bir üst sınır yoktur; ancak emeklilik döneminde şimdiki yaşam standartlarınızı korumak istiyorsanız katkı paylarınızı düzenli olarak arttırmanız önerilir.

Sistemin faydaları nelerdir?

BES'e katılarak sistematik bir şekilde birikim yapmaya başlayabilirsiniz. Birikimlerinize belli bir oranda devlet katkı payı eklenir ve ödediğiniz her katkı payı için devletin desteğiyle daha fazla birikim yapabilirsiniz. Yatırım yapacağınız fonları ve şirketi belirleme hakkınız vardır; şeffaf bir sistem olan BES'te fonlarınızı kolaylıkla takip edebilir ve yılda en fazla 12 kez fon değişikliği yapabilirsiniz. Bireysel emeklilik hesaplarınız Takasbank nezdinde tutulur ve fon paylarınızı günlük olarak izleyebilirsiniz. Mali durumunuzda beklenmedik gelişmeler olduğu dönemlerde katkı payı ödemeye ara verebilirsiniz.

Sistemin denetimi

Sistemin tüm unsurları denetim altındadır. Emeklilik şirketinin faaliyetleri ile fonların ve portföy yöneticilerinin faaliyetleri yetkili kamu kurumları tarafından denetlenir. Şirketin yıl sonu mali tablolarının bağımsız denetim kuruluşları tarafından denetlenmesi zorunludur; fonların hesap ve işlemleri de yılda en az bir defa bağımsız dış denetime tabidir. Şirketlerin günlük faaliyetleri ise Emeklilik Gözetim Merkezi tarafından elektronik ortamda günlük izlenir.

Devlet katkısı

Bireysel Emeklilik Sistemi, yapacağınız birikim için ödediğiniz katkı payları üzerinden devlet katkısı avantajı sunar. Ödediğiniz katkı payı tutarına göre yatırılan devlet katkısı sayesinde (üst limiti aşmamak koşuluyla) birikim tutarınız daha hızlı artar. Güncel devlet katkısı oranı ve yıllık üst limit hakkında poliçe düzenlenirken sizi ayrıntılı bilgilendiririz.

Katılımcıların temel hakları

Katılımcılar, ödedikleri katkı paylarının hangi emeklilik yatırım fonlarına hangi oranla dağıtılacağını kendileri belirleyebilir; birikimlerinin ve katkı paylarının fonlar arasındaki dağılım oranlarını bir yılda azami on iki kez değiştirebilir. Sözleşme imzalandıktan sonraki iki ay içinde cayma hakkına sahiptirler; bu durumda fon toplam gider kesintisi haricindeki tüm kesintiler ile o güne kadarki fon getirileri on iş günü içinde katılımcıya iade edilir. En az on yıl sistemde yer almaları ve 56 yaşını doldurmaları halinde emeklilik hakkı elde ederler.

Emeklilik yatırım fonları

Emeklilik yatırım fonu; emeklilik sözleşmesi çerçevesinde alınan ve katılımcılar adına bireysel emeklilik hesaplarında izlenen katkıların, riskin dağıtılması ve inançlı mülkiyet esaslarına göre işletilmesi amacıyla oluşturulan malvarlığıdır. Fonların sistemin başından bugüne getirilerine bakıldığında enflasyonun üstünde bir getiri elde edildiği görülmektedir. Sistemin uzun vadeli yapısı göz önünde bulundurularak beş ve on yıllık dönemlere bakıldığında, emeklilik yatırım fonlarının ortalama getirisinin TÜFE ve BIST-100 endeksinden daha yüksek olduğu görülmektedir. Fon dağılımı değişikliklerinde BEFAS platformu üzerinden diğer şirketlerin fonları da portföye dahil edilebilir.

Bilinmesi gerekenler

Emeklilik sözleşmesi süresi içinde katkı payı ödemeye ara verebilirsiniz. Bir sözleşme yılında en fazla 12 defa fon dağılım oranınızı ve 4 defa emeklilik planınızı değiştirebilirsiniz. Emekli olabilmeniz için 10 yıl süreyle sistemde kalmanız ve 56 yaşınızı doldurmanız yeterlidir. Emekliliğe hak kazanmadan önce dilediğiniz anda sistemden ayrılabilirsiniz; erken ayrılma durumunda birikimlerinizden ve devlet katkılarının ödemeye konu olan kısımlarından stopaj ve varsa giriş aidatı kesintileri düşülür. Emekliliğe hak kazandıktan sonra toplu para, programlı ödeme ya da yıllık gelir sigortası seçeneklerinden birini seçebilir veya hesabınızdaki tutarı bu seçenekler arasında paylaştırabilirsiniz.

Sistemdeki önemli gelişmeler

2013 yılında ödenen katkı payları üzerinden avantaj sağlayan devlet katkısı uygulaması yürürlüğe girdi ve oran sonraki yıllarda kademeli olarak yükseltildi. 2015'te sözleşmelerden yapılacak kesintilere üst limit getirildi ve altıncı yıl itibariyle fon toplam gider kesintisinin iadesine yönelik düzenlemeler yapıldı. 2017'de otomatik katılım sistemi (OKS) yürürlüğe girdi ve özel sektör çalışanları çalışan sayısına göre kademeli olarak kapsama alındı. 2021'de 18 yaş altı bireylere sisteme girme hakkı tanındı, BEFAS düzenlemesi geldi ve fon dağılımı değişikliği sayısı 12'ye çıkarıldı. 2022'de devlet katkısı oranı yükseltildi, toplu katkı payı ödemelerine yıllara sâri devlet katkısı hakkı tanındı, 45 yaşını doldurmuş çalışanların talepleri halinde otomatik katılıma dahil edilmesi sağlandı, birikimlerin kısmen ödenmesi ve sözleşmelerin temlik edilmesi imkânı getirildi. 2023'te devlet katkısı fonlarının yatırım oranlarında düzenleme yapıldı ve her fon dağılımı değişikliğinde azami yirmi fon tercihi hakkı tanındı.

Sıkça sorulan sorular

Yaş veya iş durumu gözetilmeksizin herkes katılabilir. Sosyal güvenlik sistemine kayıtlı olmasanız bile bireysel emeklilik sözleşmesi düzenlenebilir.

En az 10 yıl sistemde kalmanız ve 56 yaşınızı doldurmanız gerekir. Bu koşulları sağladığınızda birikiminizi toplu para, programlı ödeme veya yıllık gelir sigortası olarak alabilirsiniz.

Evet. Mali durumunuzda beklenmedik gelişmeler olduğu dönemlerde emeklilik sözleşmesi süresi içinde katkı payı ödemeye ara verebilirsiniz.

Bir sözleşme yılında en fazla 12 defa fon dağılım oranınızı, 4 defa da emeklilik planınızı değiştirebilirsiniz.

Emekliliğe hak kazanmadan dilediğiniz anda ayrılabilirsiniz. Erken ayrılmada birikimlerinizden ve devlet katkılarının ödemeye konu olan kısımlarından stopaj ile varsa giriş aidatı kesintileri düşülür.

Sözleşme imzalandıktan sonraki iki ay içinde cayma hakkınız vardır. Bu durumda fon toplam gider kesintisi haricindeki tüm kesintiler ile o güne kadarki fon getirileri on iş günü içinde iade edilir.

Benzer ürünler

Gezinti Teknesi (Yat) SigortasıSorumluluk ve Ferdi Kaza SigortasıMühendislik SigortalarıNakliyat SigortalarıEvcil Hayvan Sigortası
HIZLI TEKLİF TALEBİ

15 Saniyede Formu Doldurun, 15 Dakikada Dönüş Yapalım

Bilgilerinizi bırakın, en uygun teminatları karşılaştırıp size dönelim.

Bilgileriniz yalnızca teklif hazırlamak için kullanılır, üçüncü kişilerle paylaşılmaz.

WhatsApp'tan yazın